Регулирование деятельности платежных агрегаторов

Закон Республики Беларусь от 19.04.2022 №164-З «О платежных системах и платежных услугах» впервые урегулировал виды платежных услуг, определил поставщиков платежных услуг и требования к их деятельности.

Платежный агрегатор – поставщик платежной услуги эквайринга платежных операций, осуществляющий деятельность по приему платежей от инициаторов платежей (переводов денежных средств, электронных денег) в адрес третьих лиц, предоставляющий информацию, необходимую для осуществления указанных платежей, и осуществляющий передачу (перечисление) денежных средств (электронных денег) в пользу их получателей.

Платежными агрегаторами являются такие популярные сервисы как Uber, Webpay, EasyPayи другие.

Разновидность платежных агрегаторов – платежные курьеры  (например, Wildberries, Ozon, Яндекс.Маркет, AliExpress), которые оказывают услугу по приему, обработке, хранению, перевозке (организации перевозки в рамках транспортно-экспедиционной деятельности), доставке (вручению) товаров от отправителя до получателя (за исключением пересылки товаров посредством почтовых отправлений) и осуществляющий деятельность по приему платежей за указанные товары от получателей в адрес отправителей в рамках оказания платежной услуги эквайринга платежных операций.

Платежный агрегатор–нерезидент считается оказывающим платежные услуги на территории Республики Беларусь в случае, если он принимает платежи в адрес резидентов Республики Беларусь.

Требования к деятельности коммерческих платежных агрегаторов (платежных курьеров), резидентов и нерезидентов:

• включение в реестр Национального банка поставщиков платежных услуг и видов оказываемых ими платежных услуг;
• соответствие требованиям Национального банка в отношении:

- системы управления платежными рисками и системы внутреннего контроля;

- нормативов безопасного функционирования, финансовых нормативов, иных критериев;

• соответствие руководителя, его представителя (для нерезидентов), заместителей, иных должностных лиц квалификационным требованиям, требованиям к деловой репутации, а бенефициарных владельцев - требованиям к деловой репутации, устанавливаемым Национальным банком;
• гарантирование завершения расчетов по принятым платежам, в т.ч. посредством создания гарантийного фонда;
• обеспечение возможности возврата плательщику денежных средств (электронных денег) в определенных случаях;
• наличие договоров:

- с пользователем на оказание услуг: платежное соглашение (договор присоединения), иной договор;

- с оператором платежной системы об участии в системе (для участника платежной системы);

• предоставление информации:

- в т.ч. отчётности в Национальный банк (о платежной деятельности, в отдельных случаях - годовой бухгалтерской /финансовой отчетности с аудиторским заключением);

- пользователям об условиях оказания услуг, размещение ее на сайте;

• размещение информации о деятельности в офисах и на сайте;
• соблюдение требований по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения.

Платежные агрегаторы-резиденты, кроме того, должны будут:

• выполнять требования к формированию уставного фонда: запрет на использование привлеченных средств и  доходов, полученных преступным путем; запрет на использование для увеличения уставного фонда денежных средств, иного имущества, предоставленные (а) самим платежным агрегатором, (б)другими лицами, в случае, если платежный агрегатор принял на себя риски, возникшие в связи с предоставлением ему таких денежных средств, иного имущества;
• обеспечить наличие в расчетном центре специального счета для размещения и учета денежных средств по платежам; вести раздельный учет денежных средств (платежные агрегаторы, не являющиеся участниками платежной системы).

Платежные агрегаторы–нерезиденты должны иметь специальное разрешения на оказание платежных услуг или иной аналогичный документ, если это предусмотрено законодательством страны их регистрации.

Новые регуляторные требования начинают действовать с 27.08.2022. Действующие платежные агрегаторы – резиденты могут работать без включения в реестр до 27.11.2022, платежные агрегаторы – нерезиденты – до 27.08.2023.

В случае, если Вам понадобится дополнительная информация и/или комментарии по вопросу регулирования деятельности платежных агрегаторов, мы будем рады проконсультировать Вас.

По всем вопросам связывайтесь с партнером Татьяной Емельяновой (tatiana.emelianova@vmp.by).